至此,本輪已經(jīng)有五次降息四次降準,那么,央行降準降息對樓市有何影響?
降準對樓市的影響之一
經(jīng)濟數(shù)據(jù)不景氣,股市又大跌,央行降息降準注入市場流動性,救經(jīng)濟救股市,更救房地產(chǎn)!
央行此次降準降息后,至此,本輪已經(jīng)有五次降息四次降準,同策咨詢研究部總監(jiān)張宏偉認為,對于各商業(yè)銀行來講,由于存款準備金率仍然相對較高,維持在17%左右,可以動用的資金規(guī)模受到存準率的限制。尤其是當前,由于貸款額度限制及年內部分銀行完成貸款目標,這些銀行不可能在這么高的存準率情況下釋放大規(guī)模貸款,因此,330新政后二套房貸降首付雖然會導致改善型需求購房門檻降低,但是,對于部分銀行來講,仍然難以釋放較大規(guī)模流動性來支持樓市這樣的放貸需求。這或許是各大銀行二套房貸降首付政策落地不徹底的原因之一。同時,這也是下半年部分一線城市收緊二套房貸的原因之一。降息降準之后,銀行可動用的資金明顯增多,貸款利率也進一步降低,此時,對于銀行來講,也增加了二套房貸降首付落地的可行性,改善型需求后續(xù)持續(xù)釋放得到保障。
降息降準對樓市的影響之二
金九銀十無懸念,一線城市及部分二線城市房價勢必會漲。
同策咨詢研究部總監(jiān)張宏偉認為,此次央行降息降準后,本輪央行累計已經(jīng)有五次降息四次降準,對于樓市來講,在央行降準降息等政策刺激之下馬上會出現(xiàn)一波入市的行情,短期內來看,樓市接下來幾個月尤其是下半年金九銀十的成交量勢必會短期反彈,金九銀十已經(jīng)沒有什么太多的懸念。從價格的角度來看,一線城市及部分二線城市的價格有可能會逐漸堅挺,尤其是對于一線城市及市場基本面良好的城市(庫存去化周期在15個月以下的城市,比如合肥、南京、蘇州、南昌等城市)來講,接下來幾個月勢必會出現(xiàn)漲價的現(xiàn)象。
降息降準對樓市的影響之三
五次降息四次降準之下樓市“分化”特征將更加明顯。
在五次降息四次降準等政策刺激之下,一線城市樓市房價步入上漲通道,甚至下半年金九銀十會再次步入“買漲不買跌”的行情;二線城市將加速去庫存的進程,存銷比開始普遍降低,15個月以下去化周期的城市房價穩(wěn)中有升,比如合肥、南京、南昌、蘇州、石家莊等城市,而15月以上的城市樓市還有去庫存壓力,但部分城市由于加速去庫存,市場去化周期將回歸至合理區(qū)間;對于大多數(shù)三四線城市樓市來講想法設法跑量主題不變,因為庫存量大去化周期長,還是要堅持去庫存??傮w來看,各個城市在降準降息的刺激之下走勢將進一步“分化”。
降息降準對樓市的影響之四:房企策略
把控好五次降息四次降準之后的跑量去庫存的“窗口期”。
對于房企來講,首先應積極調整推盤節(jié)奏,把控好五次降息四次降準之后的跑量去庫存的“窗口期”,增加三季度尤其是金九銀十銷售業(yè)績在全年的比例,防止市場環(huán)境在第四季度末甚至2016年初出現(xiàn)變化而導致企業(yè)被動推盤的局面;其次,調整并優(yōu)化庫存結構,積極去庫存,不要戀戰(zhàn)(期待房價再次快速上漲,或繼續(xù)博弈市場,即使市場具備漲價條件也不要捂盤惜售,因為樓市已經(jīng)進入下半場,市場需求已基本得到滿足,捂盤惜售的結果只能是錯過放量的“窗口期”,錯過企業(yè)扭轉局面的機會),盡快實現(xiàn)銷售業(yè)績回升;第三,通過調整企業(yè)城市布局,優(yōu)化儲備項目結構,降低企業(yè)運營風險。
降息降準對樓市的影響之五:購房者
把控好降準降息等“救市”政策短期紅利帶來的購房“窗口期”。
對于購房者來講,顯然,應該把握好市場節(jié)奏變化過程中的購房時機。簡單來講,購房者應該把握好上述市場節(jié)奏的變化規(guī)律,趕在短期市場還沒有完全復蘇好轉的階段、趕在還沒有出現(xiàn)買漲不買跌的接到入市購房,也趁當下部分開發(fā)商資金面仍然相對緊張的階段,選擇購房性價比仍然較高的時機入市購房,把控好降準降息等“救市”政策短期紅利帶來的購房“窗口期”。
降息6大影響與你有關
1、去銀行存錢,利息變少了
此次央行降息,1年期的存款基準利率由調整前的2.25%降為2%,意味我們以后去銀行存款,利息會減少。比如50萬元存銀行1年定期,利息就整整少了1250元。
2、樓市影響:商業(yè)貸款和公積金貸款利率均下降 房貸壓力小了
一般來說,公積金貸款或商業(yè)房產(chǎn)的貸款、還款利率是跟央行的基準利率掛鉤的。因此,此番基準利率的降低對于一些想要買房的個人和家庭來說,房貸壓力變小了。
3、生活消費更加活躍
降息,意味著利息可能減少,使銀行的存款流轉到消費和投資方面。單從消費方面來看,國家統(tǒng)計局曾對中國消費者信心的調查顯示,2014年10月城市和農(nóng)村消費者信心指數(shù)分別為102.0和106.9。通過此次降息會促進消費,預計消費者信心指數(shù)在未來會有所上升,這也有利經(jīng)濟總體向上發(fā)展。
4、民眾理財會有更多選擇
央行降息直接影響到投資產(chǎn)品,利好較大的主要有房地產(chǎn)、水泥建材鋼鐵等資產(chǎn)負債率較高或資金流動性壓力較大的行業(yè);其次對股市和債券市場也利好,但嘉豐瑞德理財師提醒大家,股市和債市風險仍不可忽視。在家庭資產(chǎn)配置方面,穩(wěn)健理財方面的投資也不可少,除了優(yōu)選定存、國債,還可以選擇固定收益類產(chǎn)品,風險低,投資收益也不錯。
不過,降息會對以貨幣基金為主要投資方向的余額寶等互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品的收益率造成一定的影響,預計此后兩類產(chǎn)品的收益會將下行,建議大家謹慎選擇。
5、股市影響:六大行業(yè)受益明顯 最利好地產(chǎn)股
分析稱,降息直接利好高負債率行業(yè),比如地產(chǎn)、基建、有色、煤炭、證券等行業(yè)。但銀行業(yè)能否享受降息利好還有待觀察。
降息對股市什么影響?無疑是重大利好。因為貨幣的價格下降,使得企業(yè)運營成本降低,也使得股市融資成本降低,這都會刺激更多資金向股市流動,也會刺激企業(yè)投資。這些,對股市當然都是利好。由于這次降息,股市無疑將會向上尋求對前期高點的突破,一旦放量突破,則新的主升浪即可確立。所以,后市,投資者要關注大盤在向前高突破過程中的盤面狀態(tài)。
當然,就短期而言,對銀行股顯然是利空,因為降息使得貸款利率下降,而鑒于現(xiàn)在銀行仍然缺流動性,它們就不得不繼續(xù)上浮存款利率。如此,銀行存貸款利差將再次被擠壓。
降息最大利好的板塊就是房地產(chǎn)板塊。因為,對于當前房地產(chǎn)行業(yè)來說,貨幣價格高和資金壓力大是兩個最重要的矛盾。上次降息后,市場迎來一輪購房潮,房地產(chǎn)企業(yè)的資金面壓力有所緩解。如今,再次降息,不但會促進購房者購房,也會降低企業(yè)成本,故對房地產(chǎn)股來說是重大利好。
降息會進一步引發(fā)人民幣的貶值預期,所以對于需要進口原材料較多的企業(yè)來說是利空,譬如造紙行業(yè)等。但是,人民幣貶值利于出口,所以對于出口產(chǎn)品特別是中高端產(chǎn)品的企業(yè)來說,是利好消息。另外,一方面降息,另一方面政府增加基礎建設投資,未來基礎建設相關板塊值得繼續(xù)關注。
6、貸款環(huán)境寬松,創(chuàng)業(yè)投資更容易
此次降息,銀行放松了貸款要求,民眾貸款更加容易,貸款的成本也降低了。獲得了財務支持,會使得更多具有能力的人,更愿意去創(chuàng)業(yè)、去做投資來獲得更多的經(jīng)濟收入。雖說降息后民眾從銀行貸款更容易,貸款的金額也放寬,但是銀行的貸款審批流程一直很復雜,意味著民眾也并非那么容易貸到款。部分人還需從一些非銀行的金融機構進行貸款才行。
此次央行降息,旨在降低社會融資成本,傳導到投資理財市場,除了整體利好樓市外,對銀行理財、股市、債券、基金、“寶寶”、P2P、黃金商品等都會產(chǎn)生不小的影響。雖然央行降息,但有定存習慣的人暫時無需緊張忙著“存款搬家”。隨著各家銀行的利率可能展開的差異化競爭,未來在存款時,消費者可“貨比三家”后進行選擇,以獲取更高的收益。此外,存款保險條例已在征求意見,即將出臺,銀監(jiān)會在去年12月4日又下發(fā)了《理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》,大家密切關注并及時研判政策走向,在理財方面仍需做到理性,最好采取組合投資策略,分散風險,實現(xiàn)收益最大化。
觀點:史上最低利率時代,你該怎么做?
1:任何人都沒有能力改變高房價,一直喊漲的和一直喊跌的都不要臉,看信貸寬松幅度選時機,在核心區(qū)域買、買、買。
2:只有一套房換房的人,千萬別總以為自己的房子最好,以為你是換,墨跡賣,最后可能是多賣了10萬,結果要多花20萬買。
3:對于缺乏思想力和行動力的人來說,任何時候都不是機會:高時嫌太高,低時怕再低。思路決定出路,貧富皆由思想決定。
4:戰(zhàn)略上城市包圍農(nóng)村,戰(zhàn)術上農(nóng)村包圍城市。買得起大城市不買小城市,買得起中心城區(qū)不買郊區(qū),任何時候位置決定一切。
5:通脹時代,時間是最大的成本,舍不得孩子套不著狼,舍不得利息買不到房。
6:很多等保障性住房的人,最終往往會以比若干年前市場還高的價格,買到比若干年前更偏更遠的房子。
7:不要以為房地產(chǎn)遍地黃金隨手可撿,至少有些房產(chǎn)已經(jīng)過?;蚣磳⑦^剩:旅游房產(chǎn)、商業(yè)房產(chǎn)、遠郊不配套區(qū)域房產(chǎn)。
8:數(shù)據(jù)只是過去,數(shù)據(jù)永遠是滯后的,房價指數(shù)、庫存都已經(jīng)失真。只要看到信貸全面松綁,買房就是對的。
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